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解读丨防范“大而不能倒”《系统重要性银行评估办法》落地

来源: 火车吧 时间:2020-12-10 14:32:18

解读丨防范“大而不能倒”《系统重要性银行评估办法》落地1

图片来源/新华社

■中国经济时报记者孙兆

中国人民银行、银保监会日前联合发布《系统重要性银行评估办法》(以下简称《办法》),将从2021年1月1日起正式施行。接受中国经济时报记者采访的专家表示,《办法》出台是我国系统重要性银行认定的依据,也是后续对系统重要性银行提出附加监管要求、恢复与处置计划要求、实施早期纠正机制的基础,更是在建设现代中央银行制度和完善现代金融监管体系的道路上迈出的重要一步。

金融监管持续深化

强化对系统重要性金融机构监管、防范“大而不能倒”已成为全球范围内金融监管改革的重要内容。

“《办法》明确了我国系统重要性银行的认定依据,为下一步发布系统重要性银行名单,从附加监管要求、实施宏观审慎管理、建立特别处置机制等方面出台相关机制奠定了基础。《办法》是近年来我国金融监管体制改革的重要阶段性成果。”中国民生银行首席研究员温彬对中国经济时报记者表示。

温彬表示,当前,国际形势复杂,国际金融市场“灰犀牛”“黑天鹅”事件增多,发生全球系统性金融风险的可能性在上升。因此,从“空间”维度防范系统性金融风险,就要对系统性金融机构从严监管,防止风险在不同金融机构间蔓延、演化。对系统重要性金融机构尤其是系统重要性银行的监管,正是我国宏观审慎监管体系的重要组成部分,也是维护我国金融体系稳定的核心出发点之一。

光大银行金融市场部宏观分析师周茂华对中国经济时报记者表示,《办法》夯实了我国金融体系的稳定基础。一方面,通过实施《办法》有助于监管部门及时发现系统重要性银行的潜在问题和风险,及时处置,降低发生系统性风险的概率。另一方面,通过量化指标引导金融机构强化防范风险意识,强化合规稳健经营理念。

“《办法》的实施有助于监管部门对系统重要性银行存在的问题、潜在风险及早发现、及时处置。同时,通过细化指标的实施,引导系统重要性银行规范开展业务,厚植合规、稳健经营的理念。”周茂华说。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对中国经济时报记者表示,《办法》以《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》等文件作为纲领,标志着我国系统重要性金融机构监管工作正式进入深化落实阶段,将健全我国现代金融体系,从源头上防范系统性风险。

短期对市场影响有限

温彬表示,《办法》是在2019年11月26日发布的《系统重要性银行评估办法(征求意见稿)》的基础上,经过一年多时间的周密考虑、反复论证,结合国内外金融监管演进最新趋势形成的审慎性方案。《办法》将对系统重要性银行的定量评估阈值,由300分降低到100分,将重要性的分组由4组扩展为5组。降低准入分值和细化差异分组,显示出监管对系统重要性银行在判断、评估、准入、监管上的进一步审慎和精细,意味着后续出台的差异化监管安排,如额外的附加资本、附加杠杆率等要求,将会更有区分性和针对性。

“宏观审慎、分类监管成为近年来金融监管的工作风格,《办法》也不例外。从国家层面看,能明确目标、突出重点,对经济金融的稳定发展态势形成利好。从机构层面看,能增强系统重要性金融机构的风险抵御能力,为防范‘大而不能倒’风险夯实根基。”苏筱芮说。

苏筱芮表示,《办法》从评估目的、评估方法、评估流程、评估指标等角度对系统重要性金融机构的参评范围、指标内容、名单确定等方面进行规范,既有利于明确监管思路,也能符合行业实际,为参评机构提供了完善参考,便于机构后续依规遵照执行。从“系统重要性银行最终名单经金融委确定后,由人民银行和银保监会联合发布”中能看出,此次系统重要性金融机构的参评,是维护金融稳定的重要工作构成。

“从国际实践看,评估方法较为成熟,但对于国内而言还属于起步阶段。考虑到我国处于金融业深化改革阶段,全球环境复杂多变等因素,相应的评估方法仍须根据实际情况动态调整。”周茂华指出,推动系统性重要银行加快完善内部治理,健全相关制度,短期对市场影响有限,对于《办法》的出台市场早有预期,其实施已充分考虑各机构经营、市场与经济等因素。从中长期来看,有助于增强金融体系稳定性和抗风险韧性。

银保监会负责人表示,《办法》发布后,中国人民银行将会同银保监会制定系统重要性银行附加监管要求。拟从附加资本、杠杆率、大额风险暴露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面对系统重要性银行提出监管要求,还将建立早期纠正机制,推动系统重要性银行降低复杂性和系统性风险,建立健全资本内在约束机制,提升银行抵御风险和吸收损失的能力,提高自救能力,防范“大而不能倒”风险。


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